被克隆的銀行卡

有了銀行卡無疑給我們的生活帶來了很多的方便，可是近年來，不少違法犯罪分子也盯上了這方便的銀行卡，銀行卡的安全性問題就越來越引人關(guān)注。而且根據(jù)我們記者的調(diào)查，針對銀行卡的違法犯罪行為現(xiàn)在是越來越隱蔽，技術(shù)含量也是越來越高了。廣西的黃先生前不久就碰到這樣一件奇怪的事情：頭天晚上存進自己銀行卡的4萬多塊錢，第二天再去銀行查詢的時候卻發(fā)現(xiàn)只剩下了100多塊了，4萬多塊錢的存款一夜之間幾乎全都蒸發(fā)了，這究竟是怎么回事呢？

前不久，廣西柳州的黃先生，為了給兒子辦個像樣的婚禮，向朋友借了4萬塊錢。在朋友把錢打進了他的卡里之后，黃先生立刻到銀行進行了查詢。

受害人 黃先生

去了的話那時候（晚上）7點多鐘，去查的話，進賬了，就覺得沒什么事了，就回來了

看見錢已到賬，黃先生就放心地回家了。第二天早上，他又趕到銀行去取錢，由于錢數(shù)比較多，所以黃先生專門拿了和銀行卡綁定的存折。到了銀行之后，黃先生先到自動查詢機上再次查詢賬戶的余額，可是結(jié)果卻讓他大驚失色。

受害人 黃先生

我就用存折查了，存折的話，我看我的錢都沒有了

記者從黃先生的存折上看到，在朋友的4萬塊錢轉(zhuǎn)入之后，這個賬戶里余額是42249元，而就在黃先生第一次去銀行查詢的當晚，這個賬戶里的錢就分9次被轉(zhuǎn)了出去，其中最大的一筆多達21000元，現(xiàn)在黃先生的賬戶上僅剩下129元。而更讓黃先生百思不得其解的是，在錢被不斷轉(zhuǎn)走的過程中，他的銀行卡和存折一直都在他的身邊，并沒有丟失。賬戶里的4萬多塊錢不翼而飛，情急之下黃先生選擇了報警。幾乎就在柳州警方接到黃先生報案的同時，南寧警方也接到了一個類似的報案。

廣西南寧公安局經(jīng)偵支隊副支隊長 張鑒

受害人匆匆忙忙來到我們支隊，就是很緊張地跟我們報稱，他的卡在卡不離身，也沒有消費的情況下面，（存款）被莫名其妙轉(zhuǎn)移了，電話轉(zhuǎn)移了三筆資金，一共是23萬元。

和柳州的黃先生的經(jīng)歷類似，南寧的林先生也是在銀行卡沒有丟失情況下，卡里的錢卻莫名其妙地少了23萬。在分析了林先生的經(jīng)歷之后，南寧警方懷疑這可能是一起盜刷銀行卡的案件。

廣西南寧公安局經(jīng)偵支隊副支隊長 張鑒

我們初步判斷，這是一起受害人的卡被犯罪嫌疑人偽造了卡以后的一個盜刷案件。

警方隨即展開了偵破工作。辦案人員深入走訪了相關(guān)銀行及案發(fā)地周邊的商店、小區(qū)和網(wǎng)吧等廣泛收集案件線索。通過信息的比對、觀看相關(guān)錄像資料及群眾提供的線索，初步確定犯罪嫌疑人為8人以上作案，而且分工明確。經(jīng)過了一個多月的連續(xù)偵查，警方基本掌握了這個犯罪團伙的活動規(guī)律和犯罪事實。3月18日晚上，南寧市公安部門采取統(tǒng)一行動，一舉搗毀了這個專門盜刷銀行卡的犯罪團伙。

廣西南寧公安局經(jīng)偵支隊副支隊長 張鑒

我們繳獲的銀行卡是500多張，這伙犯罪（嫌疑人）在全國各地作案達上百起，涉案的金額達到了將近300余萬元。

就在南寧警方的偵破工作取得了巨大突破的同時，柳州警方的調(diào)查和偵破工作也取得進展。柳州警方調(diào)取了黃先生查詢賬戶時到過的這臺自動柜員機的監(jiān)控錄像。這是黃先生進入自助銀行的畫面，通過兩段同步播放的監(jiān)控畫面，記者注意到，就在黃先生進入銀行查詢前的十多分鐘，自助銀行里來了4個人，其中一個留在門口張望，另外3人湊到了這臺自動柜員機前。奇怪的是，這3個人一起圍著自動柜員機，卻沒有一人拿卡取錢或查詢，而是拿出了一個電烙鐵，畫面中間的這個人手握工具在柜員機上操作著，過了一會兒又從口袋里拿出一個長方形的設(shè)備，安裝在取款機上，整個過程只用了5分鐘左右。安裝完設(shè)備，這伙人馬上離開。沒多久，黃先生就到這臺剛被新安裝了設(shè)備的取款機上查詢賬戶。而就在當天晚上，黃先生卡上的4萬多塊錢的存款就不翼而飛了。柳州警方將監(jiān)控錄像中的這4名可疑人員列為重點調(diào)查對象，有針對性地展開調(diào)查。辦案人員順藤摸瓜，終于將這4名嫌疑人一一抓獲。

經(jīng)過廣西公安機關(guān)的努力，發(fā)生在柳州和南寧的這兩起盜刷銀行卡案件都順利地告破了，主要犯罪嫌疑人也陸續(xù)被抓獲歸案，但是有一個關(guān)鍵的問題還沒有答案：這些犯罪嫌疑人是怎么在沒有拿到銀行卡的情況下，盜刷了別人的銀行卡呢？

經(jīng)過審訊，柳州警方確認，此前他們在監(jiān)控錄像中看到的四名犯罪嫌疑人鬼鬼祟祟的行為，正是他們盜取銀行卡信息的一個關(guān)鍵步驟。這4名犯罪嫌疑人承認，當時他們正是在自動柜員機上安裝復制銀行卡信息的作案設(shè)備。

在南寧警方繳獲的各種作案工具中，我們見到了這種作案設(shè)備，這種設(shè)備從外觀來看和自動柜員機上的插卡口非常類似。辦案人員介紹，犯罪嫌疑人也正是將銀行柜員機原有的插卡口更換成了這種假插卡口之后，才有可能竊取他人銀行卡信息的。

廣西南寧公安局經(jīng)偵支隊一大隊副大隊長 韋克

顧客到銀行ATM機辦理銀行業(yè)務(wù)的時候，會把這個卡插進去，插進去以后，實際上這個卡口，它的背后有一個芯片，電子元件的芯片，它可以讀取，竊取顧客的（銀行卡）信息。這樣你顧客辦完手續(xù)以后，他已經(jīng)竊取了這個顧客的信息。

犯罪嫌疑人通過復制設(shè)備竊取了他人銀行卡信息之后，還有一個重要問題需要解決，那就是竊取銀行卡的密碼，在調(diào)查過程中我們發(fā)現(xiàn)，這些不法分子為了竊取密碼可謂是煞費苦心。

記者在南寧采訪時發(fā)現(xiàn)，現(xiàn)在的銀行自動柜員機上輸密碼的地方，基本都有擋板，目的就是為了防止不法分子竊取銀行卡密碼。但是公安部門調(diào)查卻發(fā)現(xiàn)，無論自動柜員機有沒有這種防護擋板，犯罪嫌疑人都有辦法將銀行卡密碼盜走。

廣西南寧公安局經(jīng)偵支隊一大隊副大隊長 韋克

沒有密碼擋板，犯罪嫌疑人就把這個微型攝像頭，針孔攝像頭，把它裝在燈罩上，這是燈罩，然后顧客在輸入密碼的時候，它就能夠拍攝下來，然后它用無線發(fā)射的方式存入他的電腦，他就能夠獲取這個密碼了。有一些ATM機它是有擋板的，這個犯罪嫌疑人就制作了一模一樣的擋板。這是擋板，他會把銀行的ATM機的擋板拆下來，把這個換上去。然后他在里面安裝了一個微型攝像頭，針孔攝像頭。顧客輸入密碼的時候，這個手在這輸入密碼，它就從側(cè)面來拍，拍這個鍵盤，它能夠拍到手指按鍵盤的這個動作，以及這個過程，它就能夠把這個密碼記錄下來，犯罪分子再根據(jù)這個視頻資料，來判斷，來收取這個密碼，這樣就完成了這個密碼的竊取。

而成功竊取了銀行卡信息之后，犯罪嫌疑人再將這些信息通過專業(yè)的軟件植入到其他的卡中，一張克隆銀行卡就做好了。在調(diào)查中辦案人員發(fā)現(xiàn)，現(xiàn)在犯罪分子的作案手段越來越高明，技術(shù)也越來越先進了。

廣西南寧公安局經(jīng)偵支隊一大隊副大隊長 韋克

各種各樣的卡，只要帶有磁條的，他都能做成銀行卡，比如說這是臺球俱樂部的會員卡。這個是在外貿(mào)店買衣服的這個卡，他都能夠復制成銀行卡，這是非常可怕的。

拿著這張克隆的銀行卡，再加上已經(jīng)掌握了銀行卡的密碼，犯罪嫌疑人就能輕而易舉盜取他人銀行卡上的錢財。這也正是為什么柳州的黃先生和南寧的林先生在銀行卡沒有丟失的情況下，銀行卡中的錢卻不翼而飛的原因。

在對柳州警方抓獲的犯罪嫌疑人采訪過程中，記者得知，對于這種盜刷銀行卡犯罪團伙來說，最讓不法分子頭疼的問題是，目前國內(nèi)幾乎所有銀行都對銀行卡一天支取和轉(zhuǎn)賬的金額都有額度上的限制，如何在最短時間內(nèi)將盜取了信息的銀行卡上的錢順利提走，就成了一個難題。

犯罪嫌疑人 梁某

一天之內(nèi)，只能取兩萬塊，一張卡，你取多了，別人就知道了，那個卡就用不了了。

然而在南寧警方破獲的這起案件中，林先生的銀行卡在一個小時之內(nèi)就被盜取了23萬元之多，不法分子采用的又是什么手法呢？經(jīng)過調(diào)查辦案人員發(fā)現(xiàn)，這些犯罪嫌疑人之所以能在短時間內(nèi)盜取數(shù)額如此巨大的錢財，是因為他們在作案過程中使用了一種特殊的工具——轉(zhuǎn)賬電話。

據(jù)了解，轉(zhuǎn)賬電話是一種利用固定電話綁定特定銀行卡交易的特殊設(shè)備，用戶可以在這種電話上直接刷卡，將其它賬戶的資金轉(zhuǎn)入到和轉(zhuǎn)賬電話綁定的銀行卡。一部具有刷卡功能的電話機、一個固定電話號碼、一張綁定的銀行卡賬戶，三者信息與設(shè)定完全一致才能使用。但是，通過這種轉(zhuǎn)賬電話轉(zhuǎn)賬的時候是沒有額度上的限制。正是因為轉(zhuǎn)賬電話有這樣一個特點，才成為了不法分子用來盜取大額銀行卡的作案工具。

經(jīng)過辦案人員的深入調(diào)查和犯罪嫌疑人的交代，我們了解到了通過轉(zhuǎn)賬電話盜取大額銀行卡的全過程。

犯罪嫌疑人首先買到一個被注銷了電話號碼的轉(zhuǎn)賬電話。按照相關(guān)規(guī)定，號碼被注銷之后，這個轉(zhuǎn)賬電話就會失去轉(zhuǎn)賬功能，不能再進行轉(zhuǎn)賬業(yè)務(wù)了。然而我們在調(diào)查過程中發(fā)現(xiàn)，這個轉(zhuǎn)賬電話號碼被注銷之后，銀行并沒有及時得到號碼被注銷的信息，因而并沒有停止這個轉(zhuǎn)賬電話的轉(zhuǎn)賬功能，也就是說不法分子只需要偽造這個轉(zhuǎn)賬電話被注銷了的電話號碼，就能利用這個本已失效的轉(zhuǎn)賬電話，完成轉(zhuǎn)賬業(yè)務(wù)了。那么，偽造轉(zhuǎn)賬電話的號碼就成了一個關(guān)鍵步驟。為了解決這個問題，犯罪嫌疑人再買來電話改號軟件，這種軟件能隨意更改主叫電話的號碼，通過這種設(shè)備，犯罪嫌疑人就可以將任何一部電話的號碼更改為被注銷的轉(zhuǎn)賬電話的號碼，就這樣一個本已失效的轉(zhuǎn)賬電話就能正常使用了。

廣西南寧公安局經(jīng)偵支隊一大隊副大隊長 韋克

犯罪嫌疑人把復制顧客的這個卡，放到電話轉(zhuǎn)賬機上刷的時候，他就能夠把這個卡里面的資金，轉(zhuǎn)到我們?nèi)珖鞯氐娜魏我粋€賬戶上。

無論被克隆的銀行卡里有多少錢，有了轉(zhuǎn)賬電話，不法分子都能在短時間內(nèi)將卡里的錢轉(zhuǎn)到轉(zhuǎn)賬電話綁定的賬戶中，然后不法分子再通過轉(zhuǎn)賬電話將這些錢分別轉(zhuǎn)入不同的銀行卡中，迅速將錢取出。

在仔細分析了這起案件之后，公安部門認為相關(guān)部門的管理存在疏漏之處，尤其是轉(zhuǎn)賬電話的號碼在電信部門被注銷之后，銀行并沒有收到相關(guān)信息，沒有及時停止轉(zhuǎn)賬電話的轉(zhuǎn)賬功能，從而給不法分子留下了可乘之機。

廣西南寧公安局經(jīng)偵支隊一大隊民警 陸冰

我問電信部門，為什么銀行不知道這個電話停機了，電信部門反映，其實他們責任已經(jīng)到了，為什么呢？因為這電話號碼本身功能很多，電信部門只能負責到你綁定的號碼我停掉了，我只能監(jiān)管到這一步，至于其他的功能，那是別的部門（負責）了，它也沒有責任和權(quán)力去監(jiān)管別的部門的這個業(yè)務(wù)，所以的話，這個的話，也是一個沒有達到資源共享，高度統(tǒng)一這么一塊。

在進一步地調(diào)查中，辦案民警還發(fā)現(xiàn)，現(xiàn)在這種盜刷銀行卡的犯罪行為已經(jīng)呈現(xiàn)出非常明顯的專業(yè)化特點，安裝讀卡裝置、復制銀行卡、提取現(xiàn)金等環(huán)節(jié)都有專人負責，而且還出現(xiàn)了專門販賣用于犯罪的專業(yè)設(shè)備和傳授專業(yè)技術(shù)的人員。犯罪嫌疑人李某是南寧警方抓獲的盜取林先生23萬元資金的主犯之一。

犯罪嫌疑人 李某

因為我是倒賣那個銀行卡復制器，然后我販賣給我的客戶，把技術(shù)教給了他們，然后客戶學會了這個東西以后，他們就去把那個ATM機裝那個機子，盜取人家的信息。

據(jù)了解，在公安部的統(tǒng)一部署下，廣西警方加大了對盜刷銀行卡犯罪行為的偵破和查處力度，并且已經(jīng)取得了初步的成效。

廣西公安廳經(jīng)偵總隊總隊長 李莊浩
到目前為止，我們廣西共破獲各類銀行卡的，涉及銀行卡的案件，有73起；抓獲犯罪嫌疑人100多人；繳獲700多張偽卡，各類的偽卡；繳獲了一大批制假，制造偽卡的，竊取這個銀行卡信息的，包括克隆這個銀行卡的一些機器、設(shè)備。

在公安部的統(tǒng)一部署下，廣西警方接連破獲盜刷銀行卡的案件，在一定程度上遏制了涉及銀行卡類的犯罪行為。而在警方的偵破和調(diào)查的過程當中，我們發(fā)現(xiàn)銀行和電信部門在銀行卡和電話轉(zhuǎn)賬等環(huán)節(jié)的管理方面，存在一些漏洞，給不法分子留下了可乘之機。同時，警方也提醒銀行卡的用戶，在使用自動柜員機辦理相關(guān)業(yè)務(wù)的時候，一定要加強對銀行卡密碼的保護，只要保護好了自己的密碼，哪怕不法分子有再高明的手段也沒有辦法對您的銀行卡下手了。