雨天車輛被淹法官支招索賠

前不久，北京遭受暴雨侵襲，造成多處道路積水，在市內(nèi)低洼、積水嚴重的區(qū)域中會見到不少車輛被水淹沒。此時，人們最關(guān)心的就是保險賠不賠?對此，北京市豐臺區(qū)人民法院為消費者支招。

全險全不全

在問及車輛投保了哪些保險時，人們總會說：“我的車輛投保了全險。”但事實上全險并不是一個保險合同的概念。車輛的商業(yè)保險中包括很多險種及附加險條款，如車損險、商業(yè)三者險、劃痕險等。幾乎沒有人會投保所有的商業(yè)險及附加險。

車輛因暴雨導(dǎo)致被泡造成的損失主要適用的是車損險及涉水險(不同保險公司的名稱略有不同，有的叫發(fā)動機特別損失險，有的叫涉水行駛損失附加險)。

涉水險是一種附加險，要先購買了車損險后，才能購買涉水險。兩種保險都投保了的才有可能得到全部損失的賠償，如果僅投保了車損險，未投保涉水險，保險公司不賠償發(fā)動機的損失。

足額賠的條件

車損險和涉水險中都有免賠率的規(guī)定，如果想要得到全額的賠償，還需要投保“不計免賠特約條款”，否則事故發(fā)生后保險公司將在扣除免賠額之后賠償。

需要注意的是，不計免賠特約條款是與保險險別一一對應(yīng)的，車損險項下有不計免賠條款，涉水險項下也有不計免賠條款，在投保時兩個保險及兩個保險項下的不計免賠條款都要投保，才能保證損失得到全額賠償。

哪些損失可獲賠

對于因暴雨造成車輛本身的直接損失，保險公司可以按照車損險對電器、內(nèi)飾、電子儀表等損失進行賠償;發(fā)動機損壞由涉水損失險賠償。車輛本身標準配置之外的新增設(shè)備，以及車上所載物品不屬于賠付范圍。車主如果想要得到這些損失的賠償，還需要投保相應(yīng)的新增設(shè)備損失保險條款及車上貨物責任險。

特別需要注意的是，投保了涉水險并不代表車輛涉水造成的損失都會得到賠償。涉水險本身保障的是車輛涉水行駛通過積水路面所造成的損失，但如果駕駛?cè)嗣髦胺椒e水嚴重，仍舊駕駛車輛通過，由此造成的損失屬于駕駛?cè)斯室庑袨閷?dǎo)致的擴大損失，就不屬于保險的賠償范圍，需要由駕駛?cè)俗孕谐袚?/p>