規(guī)范預(yù)付卡消費(fèi)亟需完善法律保障

近些年來(lái)，作為一種消費(fèi)模式，預(yù)付卡已經(jīng)深深地滲透到各行各業(yè)，健身卡、美容卡、剪發(fā)卡、洗車卡……在服務(wù)行業(yè)，預(yù)付卡已經(jīng)成為很多商家的標(biāo)配。預(yù)付卡消費(fèi)本是個(gè)雙贏的好事，對(duì)消費(fèi)者來(lái)說(shuō)，可以減少購(gòu)物過程中的現(xiàn)金交易，還能夠享受到折扣；對(duì)商家來(lái)說(shuō)，可以快速回籠資金，降低經(jīng)營(yíng)風(fēng)險(xiǎn)，還可以“錢生錢”。但是，現(xiàn)實(shí)中由于商家過度發(fā)卡、服務(wù)質(zhì)量縮水、裁撤網(wǎng)點(diǎn)，甚至關(guān)門跑路等行為導(dǎo)致預(yù)付卡成為廢卡，消費(fèi)者維權(quán)遇阻等事件屢屢發(fā)生。眼見著本該雙贏的消費(fèi)模式受到詬病。

預(yù)付卡消費(fèi)事件頻發(fā)，究其原因與當(dāng)下預(yù)付式消費(fèi)監(jiān)管不嚴(yán)、風(fēng)險(xiǎn)防范機(jī)制不足、消費(fèi)者防范意識(shí)不強(qiáng)有關(guān)，更源于我國(guó)目前缺乏統(tǒng)一的預(yù)付費(fèi)消費(fèi)法律約束。2011年，中國(guó)人民銀行等7部委聯(lián)合制定了《關(guān)于規(guī)范商業(yè)預(yù)付卡管理意見》，但該意見中沒有規(guī)定相應(yīng)的懲罰措施，實(shí)際可操作性不強(qiáng)。2012年，商務(wù)部又出臺(tái)《單用途商業(yè)預(yù)付卡管理辦法(試行)》，規(guī)定企業(yè)發(fā)行預(yù)付卡需在商務(wù)部門備案，并按預(yù)收資金的一定比例向商業(yè)銀行存入存管資金?？涩F(xiàn)實(shí)中，企業(yè)基本不備案，資金使用也無(wú)跟蹤監(jiān)管，實(shí)踐證明存在諸多漏洞并嚴(yán)重滯后。由于法律缺位，致使消費(fèi)者維權(quán)無(wú)門，違法商家得不到應(yīng)有懲處，使得一些商家膽大妄為，變著花樣坑害消費(fèi)者。

規(guī)范預(yù)付卡消費(fèi)亟需完善法律保障。預(yù)付費(fèi)消費(fèi)作為一種新型消費(fèi)模式，在拉動(dòng)消費(fèi)、促進(jìn)經(jīng)濟(jì)發(fā)展的同時(shí)，不可避免地存在一系列問題。因此，國(guó)家有關(guān)部門應(yīng)從立法、執(zhí)法、司法角度規(guī)范預(yù)付卡的發(fā)行與使用，明確發(fā)放預(yù)付卡的商業(yè)企業(yè)法律責(zé)任，對(duì)發(fā)卡單位的資質(zhì)、發(fā)行模式依法予以限制，將預(yù)付式消費(fèi)納入法律規(guī)范，讓預(yù)付消費(fèi)在法律軌道內(nèi)有序運(yùn)行。還要明確預(yù)付費(fèi)消費(fèi)的監(jiān)管主體，實(shí)現(xiàn)預(yù)付費(fèi)消費(fèi)領(lǐng)域有效監(jiān)管。充分保證預(yù)付費(fèi)消費(fèi)者合法權(quán)益。

建立嚴(yán)格的監(jiān)管體系遏制預(yù)付消費(fèi)亂象。有關(guān)部門應(yīng)建立健全預(yù)付式消費(fèi)卡發(fā)售的登記、申報(bào)、備案制度，對(duì)預(yù)付卡消費(fèi)實(shí)行規(guī)范管理，加強(qiáng)監(jiān)督管理，為“預(yù)付卡”消費(fèi)構(gòu)筑起“防火墻”。法律或行政部門應(yīng)規(guī)定和制定標(biāo)準(zhǔn)化的合同文本，對(duì)擬定的格式合同應(yīng)進(jìn)行合法性審查，嚴(yán)格落實(shí)備案制度，防止霸王條款、未消費(fèi)余額退還等問題的發(fā)生。同時(shí)，應(yīng)完善社會(huì)信用體系，從社會(huì)角度加強(qiáng)預(yù)付費(fèi)消費(fèi)的自律規(guī)范與增強(qiáng)消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)意識(shí)，多管齊下，遏制預(yù)付卡消費(fèi)亂象。

同時(shí)，要依法嚴(yán)厲打擊預(yù)付消費(fèi)卡中的欺詐欺騙行為，對(duì)發(fā)卡商家存在“借發(fā)卡之名行圈錢之實(shí)”等行為，應(yīng)依照《消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)法》等規(guī)定，讓經(jīng)營(yíng)者承擔(dān)懲罰性賠償責(zé)任，讓違法者付出高于守法的成本和代價(jià)。